Что будет с кредитами если начнется война: подробный разбор режима военного положения

Вслед за объявлением начала специальной военной операции резко изменилась ситуация в мире, последствия которой коснулись и многих семей – сокращение дохода или его потеря, возросшие цены, мобилизация, все это кардинально меняет жизнь граждан. Они обеспокоены своим финансовым положением, ведь многие имеют кредитные обязательства, которые необходимо исполнять ежемесячно.

На фоне всеобщего волнения в сети начали появляться слухи о новом законопроекте, который позволяет списывать долги по кредитам граждан. Заемщикам важно понимать, что указанные в подобных сообщениях обстоятельства не являются правдой, и выплачивать кредит придется.
Но есть определенные ситуации, при наличии которых дают отсрочку.

Понятие мобилизации и военного положения

Точные определения мобилизации и военного положения даны в ФЗ № 31 от 1997 и в ФКЗ № 1 от 2002.

Так, под мобилизацией следует понимать мероприятия, направленные на перевод экономики страны, госорганов, организаций, а также ВС РФ на работу в условиях военного времени.

Комплекс подобного рода мероприятий предполагает не только призыв военнообязанных лиц, но и установление особого режима, при котором придется работать не подлежащим призыву гражданам.

Государство вправе объявить как общую, так частичную мобилизацию. Последняя и была объявлена в Российской Федерации осенью 2022 года.

Ее результатом явился призыв граждан для участия в СВО, а также переход отдельных служб, ведомств и предприятий на отличные от нормальных условия работы.

В таких условиях, например, сейчас работают предприятия ОПК, правоохранительные органы и другие.

В свою очередь введение военного положения предполагает особый режим, действующий на всей территории страны либо в отдельных ее субъектах. Он применяется в тех случаях, когда в отношении РФ проявлена агрессия или существует угроза такой агрессии. На сегодняшний день военное положение действует в присоединенных к РФ новых субъектах, а в ряде приграничных регионах действует средний уровень реагирования.

Важно:
На территории всей РФ военное положение не вводилось.

Основания для военного положения

Поводом для введения военного положения могут стать проявления агрессии со стороны иных государств либо существование угрозы такого рода проявлений.

Под агрессией в данном случае понимается применение вооруженной силы другим государством (несколькими государствами) с целью нарушения суверенитета, в том числе политического, а также территориальной целостности страны посредством:

• Вторжения;
• Бомбардировки;
• Блокады берегов и портов;
• Нападения на ВС РФ;
• Использования для агрессии территории другой страны;
• Засылки на территорию РФ банд, наемников и т. п.

Что будет с кредитами при военном положении

Введение режима военного положения и объявление мобилизации не будет означать остановки экономики страны, хотя ее функционирование в таких условиях сильно осложняется. Банковский сектор во многом зависит от денежно-кредитной политики Центрального Банка, а та в подобной ситуации будет направлена в первую очередь на стабилизацию экономики в целом и улучшение благосостояния граждан в частности.

Большинство действующих в нашей стране банков коммерческие, поэтому им поневоле приходится подстраиваться под политику финансового регулятора.

Так, например, в ответ на повышение ключевой ставки кредитные организации объявили о поднятии ставок по кредитам. В то же время Правительство РФ осуществляет поддержку банковской сферы посредством финансирования льготных ипотечных программ.

Что касается амнистии по кредитам в условиях режима военного положения, то подобной меры поддержки законодательство не предусматривает. Банки продолжают работать в соответствии с действующими законами и внутренней политикой.

А все слухи об обнулении долгов в банках – не более чем уловки мошенников и стремление граждан выдать желаемое за действительное.

Что будет с ипотекой если начнется война

Влияние введения военного положения на ипотечный рынок сложно предсказать с абсолютной точностью, так как оно зависит от многих факторов: масштаба войны, её продолжительности, географического расположения, реакции правительства и международных организаций. Однако можно выделить несколько вероятных сценариев введения военного положения и их влияния на ипотеку:

Возможные негативные последствия:

• Повышение процентных ставок. Во время военного положения центральные банки обычно повышают процентные ставки для стабилизации экономики и борьбы с инфляцией, которая часто сопровождает военные конфликты. Это автоматически приводит к удорожанию ипотечных кредитов, делая их менее доступными.
• Снижение доступности кредитов. Банки в условиях военного положения, опасаясь рисков, могут ужесточить требования к заёмщикам, повысить первоначальный взнос и снизить максимальную сумму кредита. Это затруднит получение ипотеки для многих людей.
• Падение цен на недвижимость. Военное положение создаёт экономическую неопределенность, что приводит к снижению спроса на недвижимость и, как следствие, к падению её цен. Это негативно скажется на тех, кто уже взял ипотеку в банке и оказался в ситуации "негативной эквити" (рыночная стоимость недвижимости ниже суммы задолженности).
• Задержки с выплатами. Экономические трудности, вызванные военным положением, могут привести к увеличению количества просроченных платежей по ипотеке.
• Мораторий на выплаты (маловероятно, но возможно). В крайних случаях правительство в условиях военного положения вводит временный мораторий на выплаты в банках по ипотеке для поддержки населения, но это решение имеет свои экономические последствия и не является гарантированным.

Возможные позитивные последствия (маловероятны):

• Снижение процентных ставок (в долгосрочной перспективе). После окончания военного положения и стабилизации экономики, центральные банки могут снизить процентные ставки, что сделает ипотеку более доступной. Однако это произойдет не сразу и зависит от множества факторов.
• Государственная поддержка ипотечного рынка. Правительством могут быть введены меры по поддержке ипотечного рынка, например, предоставление субсидий или гарантии по кредитам. Однако это зависит от политической ситуации при введении военного положения и доступности государственных ресурсов.

Можно ли не платить кредит во время спецоперации

Сказать, что в период проведения СВО кредиты в банках можно не погашать, будет неправильным. Однако для некоторых категорий заемщиков все же введены послабления в части исполнения кредитных обязательств. После объявления частичной мобилизации Госдумой был опубликован текст, а после принят закон об отсрочке выплат по кредитам для лиц, кого коснулась СВО.

В соответствии с ФЗ-377 от 7.10.2022 года, к таковым относятся:

• Мобилизованный гражданин;
• Военный по контракту, в том числе служащий в национальной гвардии;
• Сотрудники военной прокуратуры и спасатели воинских формирований МЧС;
• Пограничники - участники СВО;
• Добровольцы.

Граждане, относящиеся к одной из этих категорий, вправе получить отсрочку выплат по кредиту в банке на весь период службы по контракту или мобилизации, увеличенный на 30 дней.

Кроме того, установленный законом период каникул подлежит продлению на период нахождения заемщика в стационаре на лечении или период, в течение которого он признан безвестно отсутствующим.

В течение оформленных кредитных каникул ежемесячные платежи в банк не вносятся. Однако по их завершению заемщику придется вернуться к исполнению долговых обязательств. В это время кредитор вправе начислять проценты по выданным займам, но не вправе требовать уплаты штрафных санкций, начисленных с начала спецоперации до вступления в силу закона об отсрочке выплат по кредитам.

Если у мобилизованного возникла просрочка в банке до того, как он был призван на военную службу и были применены финансовые санкции, на время каникул их заморозят, но после окончания льготного периода, начисленные санкции придется все же заплатить.

Обратите внимание! Отсрочка оформляется по любым кредитам и ипотекам, а также кредитным картам, займам, выданным на предпринимательские цели.

Также оформляется банкротство военного.

Правомерно ли требование досрочного закрытия договора

Мобилизация заемщика не будет основанием для предъявления требования о досрочном возврате задолженности в банке. Более того, каникулы для мобилизованных предоставляют своего рода иммунитет от незаконных требований кредитора.

Досрочное истребование долга допускается в строго обозначенных законом случаях, как-то: несоблюдение сроков возврата тела кредита и процентов, отказ от оформления обязательной страховки, использование заемных средств не по назначению. Есть еще несколько причин, касающихся ипотечных кредитов, однако, ни одно из предусмотренных законом оснований не допускает предъявление подобного требования к заемщику в условиях военного положения или в связи с объявлением мобилизации.

Могут ли родственники мобилизованных не платить кредиты

Согласно принятому осенью прошлого года закону, они имеют на это право. Отсрочку выплат по кредитным договорам разрешено оформить не только участникам СВО, но и членам их семей. Последние вправе обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки выплат по заключенным до начала мобилизации или подписания добровольцем контракта кредитным договорам.

Под членами семьи участника СВО следует понимать:

• Супруга;
• Не достигших совершеннолетия детей;
• Совершеннолетних детей-инвалидов, если инвалидность получена до 18 лет;
• Совершеннолетних детей, не достигших 23 лет при условии, что они обучаются по очной форме;
• Иждивенцев.

Но, несмотря на принятый закон, банки не всегда легко предоставляют отсрочку по кредитам по заявлениям родственников мобилизованных.

Судя по отзывам, от заявителей часто требуют подтверждающих документов или генеральную доверенность, которую получить в сложившейся ситуации очень сложно.

Как приостановить взыскание кредита с мобилизованного

Участнику СВО достаточно обратиться к своему кредитору, например, в банк или МФО предпочтительным для себя способом из числа указанных в кредитном договоре. Сделать это он вправе в любой момент в течение периода действия долгового договора, но не позднее 31.12.2023 года. При этом требование разрешается подать как участнику СВО, так и иному лицу при наличии письменной доверенности, причем необязательно нотариальной.

Для подтверждения права на отсрочку выплат по кредитам необходимо предоставить документ, которым можно засвидетельствовать участие в СВО, например, выписку из соответствующего приказа. Кредитор вправе запросить необходимый документ в Министерстве обороны самостоятельно. Но важно понимать, если до окончания льготного периода право должника не будет подтверждено, отсрочку аннулируют. Если каникулы оформлены членом семьи участника СВО, то требуется подтверждение родства или принадлежности к одной семьи.

При положительном решении кредитора отсрочка выплат по кредитам начинает действовать с момента подачи заявления. И в течение всего льготного периода взыскание не производится.

В каком случае спишут кредиты

К сожалению, списанию подлежат кредиты далеко на каждого участника СВО. Так, списываются задолженности по кредитам в полном объеме погибших в ходе СВО или скончавшихся после полученных ранений, травм, увечий военнослужащих. Кроме того, на списание долга могут рассчитывать участники СВО, получившие 1 группу инвалидности. Аналогичным правом наделены члены семей погибших, умерших или ставших инвалидами 1 группы должников.

Важно!
Данное правило распространяется на все возникшие после 24.02.2022 года случаи.

Если выплаты отсрочены в связи с признанием должника безвестно отсутствующим, льготный период может быть продлен до отмены судебного акта или вынесения решения, признающего должника умершим.

В заключение добавим, что сам факт, того что ввели военное положение в отдельных субъектах страны и частичную мобилизацию военнообязанных не является основанием для объявления полной амнистии по долгам населения. В то же время государство пошло навстречу задействованным в специальной военной операции лицам и членам их семей, закрепив на законодательном уровне возможность получения кредитных каникул.

Если платить кредит вы или ваши родственники не в состоянии, то поможет лишь списание долгов! Обращайтесь за консультацией и мы рассмотрим все возможные варианты списания долга.