Как получать зарплату при банкротстве физического лица: порядок и размер

Банкротство — это не конец, а наоборот может являться новым стартом. Но пока процедура идёт, у большинства должников возникает один и тот же тревожный вопрос: а что вообще будет с зарплатой при несостоятельности? Заберут всё до копейки? Оставят на хлеб и воду?
Давайте разберёмся без лишней паники сколько можно получить — спокойно, по делу и с конкретными цифрами.

Общие аспекты зарплаты и банкротства

Банкротство физического лица — это юридическая процедура, в ходе которой арбитражный суд либо реструктурирует долги гражданина, либо признаёт его банкротом и запускает реализацию имущества. В обоих случаях будет появляться ключевая фигура —финансовый управляющий. Именно он будет принимать под контроль денежные потоки банкрота, и именно с ним могут быть связаны главные вопросы о зарплате.

Заработная плата при несостоятельности физического лица не исчезает и не замораживается.

Банкрот продолжает работать, получать выплаты — но порядок обращения с этими деньгами будет существенно меняться.

Можно ли подать на банкротство с официальной зарплатой?

Да, и никаких ограничений здесь быть не может. Федерального закона, который запрещал бы работающим гражданам подавать заявление о признании себя банкротом, не существует. Более того — наличие официального дохода скорее плюс: это означает, что у человека есть реальная возможность либо рассчитаться с кредиторами через реструктуризацию, либо частично покрыть долги в процессе реализации имущества. Получать официальную зарплату при несостоятельности и гасить долги — будет вполне реалистичным сценарием.

Влияние размера зарплаты на процедуру банкротства

Размер дохода напрямую влияет на то, какой путь может быть избран арбитражным судом.
Если зарплата позволяет разработать реалистичный план реструктуризации — суд предпочтёт именно этот вариант сроком до трёх лет.
Если же дохода явно будет недостаточно для погашения даже части долгов — судом вводится процедура реализации имущества.
И вот тут начинается самое интересное с точки зрения того, куда уходит зарплата при банкротстве физических лиц.

Порядок выплаты зарплаты при банкротстве

Как выплачивается зарплата при банкротстве

После признания гражданина банкротом все банковские карты и счета переходят под контроль финансового управляющего. По общему правилу, заработную плату при процедуре банкротства получает не напрямую должник, а она поступает на специальный счёт. Именно туда руководителя обязывают перечислять зарплату работника, признанного банкротом.

Финансовый управляющий не оставляет должника без средств к существованию. Из поступивших денег он ежемесячно выделяет сумму в размере прожиточного минимума на самого должника и на каждого иждивенца. Остаток направляется в конкурсную массу на погашение долгов перед кредиторами.
Таким образом, куда перечисляется заработная плата при несостоятельности гражданина — понятно: на спец. счёт, открытый финансовым управляющим на имя должника, или на обычный зарплатный счет, откуда часть должник снимает, а остаток получают кредиторы.

Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов

Гражданин в деле о несостоятельности обязан будет раскрывать все свои доходы без исключений.

Сокрытие доходов может повлечь серьёзные последствия: от отказа в списании долгов до уголовной ответственности.

К декларируемым доходам относятся официальная заработная плата, доходы от подработки и гражданско-правовых договоров, арендные платежи, дивиденды и социальные выплаты (они не включаются в конкурсную массу).

Обратите внимание: некоторые виды доходов защищены от включения в конкурсную массу — алименты в пользу должника, выплаты по возмещению вреда здоровью, материнский капитал и ряд других социальных пособий.

Сохранение зарплаты при банкротстве

Как сохранить зарплату при банкротстве

Главный страх большинства заемщиков — при банкротстве физического лица заберут всю зарплату. Это миф.
Закон о несостоятельности чётко защищает право гражданина на минимально необходимый уровень жизни. Должник вправе подать ходатайство в арбитражный суд с просьбой оставлять сумму, превышающую прожиточный минимум, если будут обоснованные причины — лечение, особые жилищные условия, другие объективные обстоятельства. Суды нередко удовлетворяют такие ходатайства.

Как можно будет сохранить заработную плату при несостоятельности физического лица в максимальном объёме?

Алгоритм простой: работайте с грамотным юристом, своевременно подавайте ходатайства в суд и не пытайтесь скрывать заработки — это только навредит.

Прожиточный минимум и сохранение части зарплаты

Прожиточный минимум — это та сумма, которую государство по закону гарантирует должнику в любом случае. На должника не может быть обращено взыскание в части, не превышающей величины минимального базового заработка на него и на каждого из его иждивенцев.

Разберём на примере.
Гражданин зарабатывает 80 000 рублей. Прожиточный минимум в его регионе — 17 000 рублей, на каждого из двоих детей — 16 000 рублей. Защищённая сумма: 17 000 + 16 000 + 16 000 = 49 000 рублей. Остаток в 31 000 рублей уйдёт в конкурсную массу. Снимают ли заработную плату ниже МРОТ при несостоятельности? Нет — если весь заработок не превышает минимальный уровень, он полностью остаётся у должника.

Исключения для ипотеки и алиментов

Алименты, которые лицо платит на содержание детей или других родственников, выплачиваются и в процессе банкротства — финансовый управляющий выделяет эти деньги из конкурсной массы приоритетно как текущие платежи. Ипотечный платёж сам по себе не влияет на расчёт защищённой части заработной платы, однако судьба ипотечной квартиры зависит от конкретных обстоятельств дела.

Уведомление работодателя о банкротстве

Закон не обязывает должника лично сообщать руководителю о признании несостоятельным, однако финансовый управляющий направляет официальное уведомление с требованием перечислять сумму заработной платы на специальный счёт. Так что работодатель всё равно узнает. При этом несостоятельность не является основанием для увольнения по Трудовому кодексу — исключением будут государственная служба и ряд должностей с особыми требованиями к материальной репутации.

Риски и последствия

Выплаты в обход финансового управляющего

Некоторые должники пытаются договориться с руководителями о выплате зарплаты наличными или через третьего лица — лишь бы деньги не попали к финансовому управляющему. Это грубейшая ошибка. Во-первых, судом может быть отказано в списании задолженностей. Во-вторых, кредиторы вправе оспорить такие выплаты. В-третьих, это создаёт реальные правовые риски для самого работодателя. Игра не стоит свеч.

Как финансовый управляющий узнает о доходах должника

Не стоит недооценивать возможности финансового управляющего. В рамках дела о банкротстве гражданина он запрашивает информацию в налоговой службе, пенсионном фонде и банках. Любые поступления на счета должника видны. Регулярные снятия наличных без объяснимой причины тоже бросаются в глаза. Кроме того, кредиторы могут самостоятельно мониторить операции и сообщать финансовому управляющему о подозрительных движениях средств.

Попытки скрыть заработки — это игра в прятки с профессионалом, у которого есть доступ к государственным реестрам.

Ответственность работодателя при перечислении зарплаты банкроту

Работодатель, получивший уведомление от финансового управляющего, обязан перечислять заработную плату на указанный счёт. Если он продолжает платить напрямую должнику, финансовый управляющий вправе взыскать соответствующие суммы с работодателя как неосновательное обогащение. Перечислять заработную плату работника, признанного банкротом, на счёт, открытый управляющим на имя должника — не прихоть, а требование закона.

Можно ли сохранить всю зарплату при банкротстве?

Прямой ответ: нет, если заработная плата гражданина превышает прожиточный минимум. Получать всю сумму оплаты при признании несостоятельным полностью — значит лишать кредиторов законного права на погашение задолженностей. Закон этого не допускает.
При реструктуризации план может предусматривать бо́льшую долю дохода для должника — при условии выполнения графика выплат.
При реализации имущества ситуация жёстче: излишек сверх прожиточного минимума направляется кредиторам.

Как только арбитражный суд завершает процедуру и списывает суммы задолженностей — все ограничения снимаются. Заработная плата после несостоятельности физического лица — это уже полностью ваши деньги, без какого-либо участия уполномоченных лиц.

Что будет с зарплатой при банкротстве работодателя?

Ситуация зеркальная. Требования по выплате заработной платы относятся ко второй очереди реестра требований кредиторов — сразу после расходов на саму процедуру. Долги по заработной плате погашаются раньше, чем требования банков и поставщиков. На практике получить всё до копейки удаётся не всегда — особенно если активов у работодателя почти не осталось. Но приоритет у работников есть, и это принципиально важно.

Текущие зарплатные обязательства в ходе банкротства руководителя будут погашаться вне очереди из первых поступивших денег.

Взыскание заработной платы в таком случае ведётся через арбитражный управляющий, который ведёт конкурсное производство.

Итог

Банкротство физического лица — это не катастрофа. Да, заработная плата при банкротстве гражданина будет переходить под контроль финансового управляющего. Да, часть суммы заработка пойдёт на погашение долгов. Но государство гарантирует прожиточный минимум, защищает иждивенцев и не оставляет без средств. После завершения процесса и списания долгов вы начинаете с чистого листа.

Главный совет: не пытайтесь скрыть заработки — это единственное, что может лишить вас права на списание долгов. Работайте с профессиональными юристами, подавайте обоснованные ходатайства в суд и используйте все законные инструменты защиты своих интересов.