НСПК ужесточит контроль за уровнем мошенничества в банках через новые пороги
Национальная система платежных карт в 2026 году намерена изменить подход к оценке мошеннических операций в банках. Вместо одного базового лимита планируется использовать сразу три пороговых уровня. Если банк превысит любой из них, он попадет под усиленный контроль НСПК, а при дальнейшем несоблюдении требований может столкнуться со штрафными санкциями.
Сейчас действует единый ориентир: банк попадает под санкционный механизм, если объем мошеннических операций достигает 1 млн рублей в месяц и одновременно составляет 0,05% от общего карточного оборота. Теперь предлагается сохранить этот уровень, но дополнить его еще двумя. Второй порог предполагается установить на отметке свыше 10 млн рублей и 0,02% фродовых операций, а третий — свыше 50 млн рублей и 0,01%. Похожие критерии контроля в дальнейшем могут распространить и на Систему быстрых платежей.
Новый подход объясняют тем, что нынешний норматив слишком усреднен и плохо учитывает разницу между банками разного масштаба. Для крупных игроков и организаций из нижних частей банковского рейтинга действует один и тот же показатель, хотя объемы операций у них различаются в разы. Введение нескольких уровней должно сделать контроль более адресным и приблизить его к риск-ориентированной модели.
В то же время эксперты предупреждают, что банкам придется активнее вкладываться в антифрод-инфраструктуру. Речь идет о системах поведенческого анализа, скоринге в реальном времени, дополнительных механизмах подтверждения операций и инструментах задержки подозрительных переводов. Особенно чувствительными такие требования могут оказаться для крупных розничных и цифровых банков, а также финтех-компаний, где выше доля дистанционных операций.
При этом участники рынка отмечают, что само ужесточение порогов не гарантирует резкого снижения мошенничества. Основной угрозой по-прежнему остается социальная инженерия, а против нее универсального решения пока нет. Поэтому новые параметры контроля могут усилить дисциплину банков, но их реальный эффект будет зависеть от того, насколько быстро финансовый сектор сможет улучшить качество антифрод-систем, а не просто нарастить количество блокировок.
