Возврат похищенных денег: банки компенсируют клиентам менее 6% украденных мошенниками средств
Финансовые организации России в 2025 году вернули гражданам всего 5,9% от общей суммы денежных средств, списанных злоумышленниками без согласия владельцев счетов. Это составило 1,7 миллиарда рублей при общем объеме похищенного в 29,3 миллиарда рублей. Показатель возврата средств снизился почти вдвое по сравнению с предыдущим годом, когда банки компенсировали 9,9% украденных денег.
Масштаб проблемы
Общий ущерб от действий киберпреступников за прошедший год увеличился на 6,4% и достиг отметки в 29,3 миллиарда рублей. При этом российские кредитные организации продемонстрировали существенный прогресс в предотвращении мошеннических транзакций — было заблокировано 134,2 миллиона подозрительных операций, что почти вдвое превышает показатель 2024 года.
Наибольшее число противоправных действий совершается с использованием платежных карт — в 2025 году зафиксировано 980,46 тысячи таких операций. Преступники продолжают активно применять методы социальной инженерии, убеждая граждан самостоятельно передавать конфиденциальные данные.
Правовые основания для возврата средств
Законодательство определяет четкие условия, при которых финансовая организация обязана компенсировать клиенту украденные деньги. Банк несет ответственность, если не нарушены условия договора банковского обслуживания. Ключевым фактором является добровольность передачи информации злоумышленникам.
С июля 2024 года действует обновленная норма: кредитная организация должна возместить похищенные средства, если не приостановила на двое суток перевод на подозрительный счет из базы данных Центрального банка. Однако если клиент самостоятельно сообщил мошенникам номер карты, CVV-код или пароль из SMS-сообщения, это считается нарушением договорных обязательств.
Механизм компенсации
Центральный банк разработал процедуру возврата незаконно списанных денежных средств. Алгоритм действий для пострадавших включает несколько этапов:
- Подача заявления в свой банк с указанием номера запроса по операции без добровольного согласия клиента (REQ)
- Обработка обращения кредитной организацией
- Возврат средств банку плательщика
- Перечисление денег на счет пострадавшего гражданина
Право на возврат имеют владельцы счетов, чьи реквизиты включены в базу данных регулятора. Финансовым организациям направлены рекомендации с подробным описанием действий в подобных ситуациях.
Динамика обращений граждан
Статистика показывает положительную тенденцию в активности пострадавших. Доля граждан, не предпринимающих попыток вернуть украденные деньги, сократилась с 27,3% в 2023 году до 18,3% в 2024 году. Чаще всего не обращаются за защитой своих прав те, кто потерял менее 20 тысяч рублей.
Большинство пострадавших направляют жалобы непосредственно в свою кредитную организацию — таких обращений 42,8%. Около 30% граждан подают заявления в правоохранительные органы, еще 3,9% обращаются напрямую в Центральный банк.
