Банки могут потерять часть доходов из-за перехода клиентов на цифровой рубль
Внедрение цифрового рубля может привести к заметному перераспределению доходов внутри банковского сектора. Эксперты считают, что по мере роста популярности новой формы денег кредитные организации будут получать меньше комиссий от привычных безналичных платежей.
Наиболее ощутимый эффект может прийтись на эквайринг. Если часть покупок перейдет на расчеты цифровыми рублями, объем карточных операций сократится, а вместе с ним снизятся и комиссионные поступления банков. Потенциальные потери сектора оцениваются примерно в 100 млрд рублей ежегодно.
Еще один риск связан с переводом денег клиентов с банковских счетов в цифровые кошельки. Аналитики допускают, что в течение пяти лет туда может перейти не менее 10% средств граждан. В денежном выражении это может составить около 1–1,5 трлн рублей.
Для банков такой отток означает сокращение доступной ликвидности и возможное удорожание фондирования. Особенно чувствительными изменения могут оказаться для небольших кредитных организаций, у которых комиссионные доходы и средства населения занимают значительную долю бизнеса.
При этом быстрого вытеснения банковских карт цифровым рублем участники рынка пока не ожидают. На горизонте пяти-семи лет его доля в безналичном обороте, по базовым оценкам, может составить примерно 15–24%.
Дополнительные расходы банкам придется понести и на техническое подключение к новой системе. Для крупных кредитных организаций затраты могут составить от 100 млн до 300 млн рублей.
Одновременно цифровой рубль может открыть новые возможности для заработка. Банки рассчитывают развивать сервисы на базе смарт-контрактов, автоматизированных платежей и других решений, связанных с новой платежной инфраструктурой.
