Банки начали продавать долги по выплаченным гарантиям
На российском рынке цессии появилась новая ниша — продажа портфелей долгов, возникших после исполнения банковских гарантий. Речь идет о случаях, когда банк уже выплатил деньги заказчику за своего клиента, а затем получил право потребовать эту сумму с принципала.
Одну из первых таких сделок провел банк «Левобережный». В июне он продал портфель обязательств малого и среднего бизнеса примерно на 100 млн рублей. Для рынка цессии подобные сделки пока остаются редкостью.
После выплаты по гарантии предметом продажи становится уже не сама гарантия, а долг клиента перед банком. В дальнейшем взыскатель пытается вернуть выплаченную сумму с компании или предпринимателя, которые не исполнили обязательства по основному договору.
Участники рынка отмечают, что такие портфели обычно состоят из старой задолженности. Средний срок просрочки может достигать около тысячи дней. Стоимость лота сильно зависит от качества требований, наличия имущества у должников, судебной стадии и вероятности взыскания.
Средний размер подобных портфелей может составлять от 4 до 6 млн рублей, хотя на рынке встречаются и более крупные предложения. По оценкам экспертов, банки способны выставлять на продажу лоты стоимостью не менее 1 млн рублей.
Интерес покупателей связан с тем, что после уступки права требования банк-гарант может быть более формализованным и предсказуемым кредитором, чем обычный взыскатель. При этом доходность напрямую зависит от качества портфеля и вероятности вернуть деньги с должников.
Эксперты считают, что предложение таких активов будет расти по мере очистки банковских балансов. Дополнительным фактором могут стать новые требования к капиталу и резервированию, из-за которых отдельные виды гарантий окажутся менее выгодными для кредитных организаций.
Сейчас общий объем портфеля банковских гарантий оценивается в 10–11 трлн рублей. При этом только около четверти гарантий приходится на договоры, исполнение которых связано с повышенным риском. Доля просроченной задолженности в сегменте в среднем составляет около 4%.
Пока сделки с такими долгами останутся небольшой и узкоспециализированной частью рынка цессии. Однако по мере накопления практики и появления новых портфелей этот сегмент может стать заметнее.
