ЦБ ужесточил выдачу потребительских и автокредитов
Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты на выдачу кредитов заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Ограничения распространятся на необеспеченные потребительские займы, нецелевые кредиты под залог недвижимости и автомобилей, а также на автокредиты.
Регулятор объяснил решение необходимостью сдержать накопление рисков на рынке розничного кредитования. В первую очередь меры затронут займы, оформляемые на длительный срок гражданами, которые уже направляют значительную часть дохода на погашение долгов.
По данным ЦБ, во втором квартале портфель необеспеченных кредитов вырос на 2,8%. Основной прирост обеспечили займы наличными. При этом доля проблемной задолженности, по которой вероятность дефолта достигает 100%, а просрочка превышает 90 дней, увеличилась до 13,2%.
Задолженность с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи кредита составила 0,7% по займам наличными и 2,4% по кредитным картам. В Центробанке считают, что сохранение действующих темпов кредитования может привести к ухудшению качества банковских портфелей, особенно при замедлении роста доходов заемщиков.
Ужесточение коснулось и автокредитования. Во втором квартале объем таких займов вырос на 1,7%, а доля проблемной задолженности стабилизировалась на уровне 4,5%. ЦБ снизил допустимую долю наиболее рискованных автокредитов: для заемщиков, направляющих на выплаты от 50 до 80% дохода, лимит сократится до 15%, а при долговой нагрузке свыше 80% — до 17%.
Ограничения усилят и в сегменте кредитов под залог недвижимости. Для наиболее рискованных выдач лимиты будут снижены с 20 и 18% до 15%. Решения регулятор пересматривает ежеквартально с учетом динамики рынка и качества обслуживания долгов.
При этом Банк России пока не видит признаков кредитного перегрева. Однако новые меры должны замедлить выдачу займов клиентам, для которых новые платежи могут стать чрезмерной нагрузкой.
