В России запустили страховки автомобилей от атак дронов
Крупные страховые компании начали запускать отдельные полисы, защищающие автомобили от ущерба при атаках беспилотников. Новые продукты появились на фоне резкого роста спроса на такую защиту — стандартное каско в большинстве случаев не покрывает подобные повреждения.
Почему обычное каско не защищает от дронов
Ущерб от атаки БПЛА юридически квалифицируется как террористический акт или диверсия. Именно поэтому стандартный договор добровольного страхования автомобиля (каско) в большинстве случаев такие повреждения не покрывает — этот риск включён в полис лишь у нескольких компаний. Чтобы получить защиту от подобных событий, страховщик должен отдельно прописать в договоре риски «терроризм» и «диверсия».
Столкнувшись с растущим спросом на такую защиту, крупнейшие игроки рынка начали переходить от адаптации существующих продуктов к разработке полностью самостоятельных страховых решений.
Кто уже запустил новые полисы
Одной из первых на рынок вышла компания «РЕСО-Гарантия», представившая соответствующий продукт ещё в конце июля. По данным компании, интерес к полису растёт быстрыми темпами: за вторую половину августа продажи выросли в 2,4 раза по сравнению с первыми двумя неделями после запуска.
Условия полиса «РЕСО-Гарантии» выглядят следующим образом:
- стоимость — от 4 тысяч рублей в год;
- страховая сумма — до 1 млн рублей;
- покрытие распространяется на ущерб от падения дронов и их частей, воздушных судов или элементов зданий, а также на повреждения, связанные с этими событиями;
- отдельно оплачивается эвакуация автомобиля, повреждённого в результате подобного инцидента.
В сентябре аналогичный продукт планирует запустить «Абсолют Страхование». Оформить его можно будет отдельно от каско и ОСАГО. Стоимость полиса составит от 3 до 8 тысяч рублей в год в зависимости от выбранной страховой суммы — 400 тысяч, 1 млн или 2 млн рублей. Страховым случаем будет считаться повреждение или полная гибель автомобиля из-за воздействия дронов, их частей или обломков — при условии, что произошедшее официально квалифицировано как теракт или диверсия.
О планах запустить собственный продукт также сообщили в компании ВСК. Там разрабатывают полис, который позволит защитить от атак беспилотников как жильё, так и транспорт — вместе или по отдельности, в зависимости от потребностей клиента.
Почему страховщики решились на новый продукт
Готовность компаний брать на себя такой риск связана не только с ростом спроса, но и с накопленной статистикой подобных случаев — у страховщиков появилось достаточно данных, чтобы точнее оценивать вероятность и масштаб ущерба. Отдельный продукт также даёт компании больше гибкости: она может самостоятельно устанавливать лимит выплаты, территорию действия полиса, конкретный перечень покрываемых событий и исключений, после чего рассчитывать итоговую стоимость защиты.
Кому имеет смысл покупать такой полис
Целесообразность приобретения полиса напрямую зависит от региона проживания и интенсивности угрозы. Для водителей из спокойных, удалённых от границы регионов покупка защиты за 3–8 тысяч рублей в год может оказаться нецелесообразной тратой. В приграничных территориях и городах, которые регулярно сталкиваются с атаками, ситуация принципиально иная — особенно для владельцев дорогих автомобилей, ведь ремонт после попадания осколков нередко превышает полмиллиона рублей.
При этом эксперты отмечают, что такой полис может найти спрос и в крупных городах — включая Москву, Московскую область и Санкт-Петербург — именно благодаря сравнительно невысокой цене. Массовость продукта, по мнению аналитиков рынка, во многом будет зависеть от простоты условий: понятного лимита выплаты, чёткого описания страхового случая и несложной процедуры получения компенсации. Большое количество исключений и сложное подтверждение события, напротив, быстро снижают интерес клиентов к подобным продуктам.
На что обратить внимание при оформлении полиса
Перед покупкой страховки от атак БПЛА эксперты рекомендуют внимательно изучить договор и учитывать несколько важных моментов.
- Разные формулировки — разные риски. Термины «падение БПЛА», «террористический акт», «диверсия» и «военные действия» описывают разные страховые случаи, несмотря на внешнее сходство ситуаций. Необходимо чётко понимать, какие именно события покрывает конкретный полис.
- Исключения из покрытия. В зависимости от программы страхования исключениями могут стать военные действия, отдельные территории, нарушение сроков уведомления страховщика о происшествии, а также ущерб, превышающий установленный лимит выплаты.
- Необходимость документального подтверждения. Подтвердить страховой случай при атаке беспилотника сложнее, чем при обычном ДТП или угоне. Страховщику потребуется официальный документ — справка из полиции, МЧС, администрации муниципалитета либо акт осмотра места происшествия. В документе должна быть чётко зафиксирована причинно-следственная связь между повреждением автомобиля и действием дрона или его обломков.
- Записи с камер наблюдения. Если рядом с местом происшествия работали камеры видеонаблюдения, соответствующие записи также могут стать дополнительным доказательством страхового случая.
Особое внимание стоит обратить на формулировки в официальных документах. Если в справке указано лишь общее «повреждение неизвестными предметами», без прямого указания на причастность беспилотника, страховая компания вправе отказать в выплате — поскольку причина ущерба формально останется неустановленной.
